在党史学习教育的大背景下，为了进一步贯彻落实中央学党史践行“我为群众办实事”的重大决策部署，加强群众对反洗钱知识的了解，营造良好的社会氛围，瑞银信支付技术有限公司及辖内分公司在2021年二季度开展“我为群众办实事”--防范和打击洗钱犯罪主题宣传活动。

1、洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

2、洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。

3、洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。

4、洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。

5、洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。

6、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

1、现金走私。

许多的国家并未建立现金交易报告制度，所以将犯罪收益通过走私带入这类国家，然后存入银行，是洗钱的重要方式，这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。

2、将大额现金分散存入银行、构建存款。

这种方法也叫化整为零，是将大笔资金分散成小额存款，以免引起怀疑。监管部门建立了严格的现金交易报告制度，对于超过限额的现金交易，银行必须向反洗钱情报部门报告。所以洗钱分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行，逃避监管。

3、利用现金密集行业。

越来越多的洗钱者利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

4、直接购置各种动产或不动产。

直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。

5、利用证券业和保险业洗钱、无记名债券或期货。

由于证券业交易资金量巨大，金融工具和交易品种繁多而且复杂，全球资本市场已经形成，这都为洗钱提供了最好的掩护，所以许多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的。还有许多的洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩盖犯罪收入的真实来源。

6、利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施。

在某些国家和地区，要么允许成立匿名公司，要么对个人资产有着过度的保密措施，使得犯罪收入进入这些地区后，真实来源很容易被隐藏。

7、开展显失公平的进出口贸易，甚至注册皮包公司，开展虚拟交易。

通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易，实现洗钱的目的，或者是以皮包公司伪造的经营业绩，把犯罪收入变成合法的经营收入，这也是犯罪分子常用的手段。

8、转移境外。

目前最普遍的洗钱方式是将黑钱转移出去，或在境外收取赃款并洗白。一种是非贸易方式，把子女送到国外，用支付教育费、保险费、佣金等方式套购外汇，再汇到境外。另一种是贸易方式，高报进口，低报出口。再一种是设空壳公司境外投资，即先在国外设空壳公司，然后利用手中职权将非法所得以对外投资的形式汇到境外。

9、利用合法的金融体系洗钱。

不法分子通过银行或非银行的金融机构清洗赃款，特别是有一些犯罪嫌疑人使用假身份证在银行开设多个账户，用于转移和藏匿非法所得及其收益。

10、利用互联网洗钱。

不法分子利用网上银行转移赃款，有的还通过网上赌博，把黑钱洗“白”。

11、通过投资洗钱。

不法分子通过投资兴建宾馆，开设公司，购买商品房，投资房地产等方式洗钱；有的甚至在境外开设公司，为其犯罪所得披上合法的外衣。

12、在赌场以代币间接兑换。

在赌场中兑换成代币，再将代币直接交付给洗钱的受益人。再由他去将代币兑换回现金，在外可声称在赌场内赌赢的。这样可以避免透过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人。常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。

13、通过古董珠宝或具价值收藏品等，利用低买高卖的假买卖，将钱以合法的交易方式，交易到指定账号。

14、利用基金会洗钱。

利用假捐赠给自己能掌控的基金会，左手搬钱到右手，逃漏所得税。利用赈灾名义募款，将募到的善款私自挪用，或用各种名目扣住善款于私人户头。在跨国洗钱活动中，以各地不同慈善名义的基金会中互相转换款额。

15、跨国多次转汇与结清旧账户。

利用转汇的相关单据有保存期限的漏洞。

16、直接跨国搬运：利用专机或具有海关免验的身份者，直接把钱搬到外国，常用100美元的纸钞方式运送。

17、地下汇兑。

常见于不良的、卖珠宝金饰的珠宝店。除了非法兑换外币以外，甚至可将现金兑换为外国的无记名与背书的支票，供客户至外国的账户存入。

18、人头炒楼。

使用人头购买房地产，向承包商或开发商以市价五至七折买入，以现金支付。然后在短期内快速脱手（例如预售屋在交屋前），获利约50%－100%。